Search
Search

ادخر اليوم.. لتحقق أهدافك المالية غداً

هنا ننشر الوعي في مبادرة مجتمعية تعكس حرص وزارة المالية لتحقيق مسؤوليتها الاجتماعية في نشر أهمية فن الإدارة المالية وتقديم النصائح التي تضمن جودة الحياة للمجتمع

نصائح مالية مهمة من وزارة المالية

كيف تحقق الحرية المالية؟

1

كن ممتناً وسعيداً بما تمتلك

2

ضع ميزانية شهرية لنفقاتك والتزم بها

3

تحلَّ بالصبر وادخر دائماً لتوفير الأموال

4

ابذل قصارى جهدك لتبتعد عن القروض بكافة الأشكال

5

أنشأ محفظة استثمارية متوازنة

فن إدارة الأموال وأهمية التوفير

عندما تتحكم بإدارة أموالك، فإن الحياة تصبح أسهل وستتمكن من توجيه طاقاتك لما يجلب لك ولعائلتك السعادة وجودة الحياة

دائماً ما يكون هناك أعذار لعدم التوفير، ولكن احذر من ذلك، لأن الفشل في الادخار يصبح في المستقبل مصدراً للقلق والضغط النفسي. وبدلاً من اختلاق الأعذار والتطلع لامتلاك أشياء تريدها لكنك لا تحتاجها، عليك أن تضع قائمة بالأهداف التي ستأخذك أنت وعائلتك إلى الوجهة التي ستشعر فيها بالأمان والتي تستحقها أنت وعائلتك. وهكذا عندما تدخر اليوم، فإن ذلك:

  • يساعدك على التحكم في أموالك
  • يعزز من جودة حياتك
  • يفتح لك أبواب لفرص وخيارات أكبر 
  • يساعدك على تحقيق أهدافك بشكل أسرع في الحياة
  • يُسَهّل عليك تجميع المبالغ على مدار  للاستفادة منها

الإدخار مقابل الاستثمار: ماهو الفرق؟

يكمن الفرق الرئيسي بين الادخار والاستثمار في المدة الزمنية التي تحتفظ فيها بأموالك. فمن خلال الادخار، يتم حفظ الأموال تحت بند خاص لهدف معين لفترة تصل لعدة سنوات، في حين أن الاستثمار يتطلب مبالغ أكبر من المال يتم استخدامها لتنمية الثروة خلال سنوات أكثر. فبمجرد سداد كافة ديونك، وتخصيص احتياطي للطوارئ، ستصبح حالتك المالية بوضع جيد، وحينها يمكنك استخدام أموالك التي حصلت عليها بجهدك وتعبك واستثمارها في تحقيق أهداف طويلة المدى مثل تخصيص مبلغ تستثمره ويعود ريعه عليك عند التقاعد. قد يستغرق ذلك بعض الوقت والجهد، سنوات أو ربما عقود.

إن الاستثمار عادة ما يكون محفوفاً بالمخاطر ولكنه يمكن أن يحقق لك نمو أعلى بكثير من مجرد الادخار، فالمستثمر الحكيم يوزع هذه المخاطر عبر صناديق متنوعة. وتعتبر صناديق الاستثمار منخفضة المخاطر وتلك الصناديق المنخفضة إلى متوسطة المخاطر هي إحدى الوسائل الشائعة لتحقيق ذلك. فمثلاً، يمكن لطالب في العشرين من عمره أن يقوم بادخار 100 درهم من مصروفه شهرياً، فتصبح ادخاراته أكثر بكثير مما لو بدأ بالادخار عندما يبلغ الثلاثين من العمر.

يمكن أن تحدث البداية المبكرة لخطة الادخار الخاصة بك فرقا مذهلا في نمو بيضة العش الخاصة بك. فالطالب البالغ من العمر 20 عاما والذي يضع مائة درهم فقط في الشهر، على سبيل المثال، يمكن أن ينتهي به المطاف أكثر ثراء مما لو كان قد بدأ الادخار في سن 30 عاما فقط! ومع ذلك ، لم يفت الأوان بعد للبدء. سواء كان حلمك الكبير هو بدء عملك التجاري الخاص أو امتلاك منزلك الخاص أو التقاعد بدون ديون ، فإننا نشجعك على صياغة استراتيجية الادخار الخاصة بك ووضعها موضع التنفيذ.

التخطيط لأهدافك المالية

الحلم المُحَدّد بوقت يصبح هدفاً، والهدف المقسّم إلى خطوات يصبح خطة، وتنفيذ الخطة يأخذك نحو تحقيق أحلامك

ما الذي تريده حقاً؟

صحيح أن المال ليس الحل لكل مشكلة، ولكنه حتماً يوفر لك ولعائلتك حياة سهلة ومريحة ويساعدك في تحقيق أهدافك. وبمجرد تدوين هذه الأهداف ووضع خطة زمنية محددة لها، فإن شيء سحري سيحدث حيث ستبدأ أهدافك بالتحرك لتتخذ شكلاً حقيقياً ولتتحول من حلم إلى واقع. دوّن أهدافك على ورقة واحفظها في مكان يجعلك تشعر حين تراها بالدافع نحو الإنجاز. وهكذا سيصبح لديك خطة زمنية:

الأهداف المالية قصيرة المدى

مثل سداد بعضٍ ديونك أو امتلاك ما يكفي في حسابك لقضاء إجازة مشوقة

الأهداف المالية متوسطة المدى

مثل الحصول على سيارة حديثة أو ربما تسديد الدفعة الأولى لمنزل جديد أو إطلاق مشروعك الخاص

الأهداف المالية طويلة الأجل

مثل ادخار الرسوم الجامعية لأبنائك أو شراء منزل ثاني لك وضمان تقاعد مريح

المعادلة 20/30/50

تعد هذه المعادلة البسيطة إحدى الطرق المعروفة لتقسيم الدخل الشهري (النقود المتوفرة التي يمكنك إنفاقها) وتخصيصها في ثلاثة فئات رئيسية، يمكنك ضبط النسبة كي تتوافق مع احتياجاتك وأهدافك:

50%

احتياجات

النفقات المعيشية الشهرية مثل الإيجار، ومشتريات السوبرماركت، والخدمات العامة وتندرج مدفوعات الديون البسيطة ضمن هذه الفئة (مثل بطاقة الائتمان الخاصة بك أو الأموال المصروفة على أقساط السيارة).

30%

رغبات

هاتف متحرك جديد، أو عشاء في الخارج، فأنت تستحق الاستمتاع بمباهج الحياة الجميلة طالما أنك تستطيع تحمل تكاليفها.

20%

مدخرات

مخصصات شهرية للديون، أو حالات الطوارئ أو المساهمة في صندوق استثماري.

الميزانية الأساسية.. كن المسؤول الوحيد عن نفقاتك!

الميزانية تتيح لك إدارة أموالك بفعالية بدلاً من صرفها من دون سبب وجيه

إن أفضل نصيحة يمكن أن تتبعها للادخار هي إعداد ميزانية والالتزام بها؛ ولكن كيف يمكنك تطبيق ذلك؟

أولاً، أنشئ خطة ميزانيتك الشهرية

تتكون الميزانية الأساسية من فئات مختلفة، وتحدد كل فئة الدفعة التي يجب أن تقوم بها خلال الشهر (احتياجاتك) وما تحب أن تقوم به (مباهج الحياة) وكذلك المدفوعات المخصصة لما تأمل أن تنفقه في المستقبل (مدخراتك). ويمكنك أيضاً إضافة فئة مخصصة للنقود التي ترغب بالتبرع بها (العطاء الخيري).. ابدأ بتحديد نفقات احتياجاتك ومدخراتك ثم قم بتوزيع ما تبقى من المال بشكل متوزان على جميع الفئات الأخرى.

تتكون الميزانية الأساسية من فئات مختلفة تتمثل في فئة الأموال التي يجب عليك دفعها خلال الشهر (متطلباتك) وفئة الأموال التي ترغب في دفعها (رغباتك) ، بالإضافة إلى فئة الأموال  التي تأمل في ادخارها للمستقبل (مدخراتك). يمكنك أيضا إضافة فئة للأموال التي ترغب في مشاركتها (العطاء الخيري). ابدأ بمتطلبات ومدخراتك ، ثم خصص ما تبقى للفئات الأخرى. إليك كيفية القيام بذلك:

حدد دخلك

بما في ذلك راتبك الشهري أو الأسبوعي وأي دخل آخر قد تتلقاه من الفوائد أو الأعمال الإضافية، حتى الهدايا النقدية أو قيمة الأشياء التي قمت ببيعها.

ضع قائمة بجميع نفقاتك

يمكنك تقسيم مصروفاتك إلى فئات (مثل فواتير العائلة، الأطفال، التأمينات)، وتصبح بعض هذه التكاليف ثابتة (مثل أقساط المدارس وأقساط السيارة، إلخ)، في حين يكون البعض الآخر قابل للتغيير (مثل نفقات البقالة والأنشطة الترفيهية).

ادفع لنفسك أولاً

وهذا يعني أن تضع المبلغ المخصص لمدخراتك جانباً، وقد تشمل هذه المدخرات سداد ديون إضافية، مدخرات صندوق الطوارئ أو الاستثمارات طويلة المدى.

حقق التوازن

إذا كنت محظوظاً وتبقى لك بعض النقود من دخلك بعد تحديد المبالغ لجميع نفقاتك، عليك أن تحدد كيفية إنفاق كل درهم إضافي بفعالية تامة (حيث يمكنك استخدامها لزيادة مدخراتك أو لشراء أشياء قيّمة تحتاجها).

يمكنك استخدام هذه الخطة لمتابعة التدفقات النقدية وإدارة نفقاتك الشهرية بكفاءة.. فعندما تقوم بإعداد خطة مالية تخلصك من ديونك وتتيح لك الادخار للمستقبل، تأكد أنك على الطريق الصحيح.

نصائح ذكية لادخار الأموال اجعلها دليلك في حياتك اليومية

لا تدخر ما يتبقى بعد الصرف، بل اصرف ما يتبقى بعد الادخار

نصائح لإدارة الأموال الناجحة وتجميع الأموال:

ابدأ ببيع الأغراض التي لا تستخدمها ولا تحتاجها، فهناك طرق عديدة يمكنك من خلالها بيع أغراضك.

قم بالتحكم بأموالك وإدارة ميزانيتك... وركز على ما تحتاج لا على ما تحب وترغب عند التسوق.

خصص دفعة شهرية "مستحقة" لصندوق الطوارئ الخاص بك، حتى لو كان مبلغاً صغيراً لأنه سيتراكم مع الوقت.

تحكم في بطاقة الائتمان الخاصة بك؛ قم بتسوية رصيدك بالكامل كل شهر أو اترك بطاقتك في المنزل عندما تخرج.

في المتجر

1

حدد الوجبات

التي ستقوم بتناولها خلال الأسبوع، وضع قائمة بالأغراض التي تحتاجها. 

2

تجنب التسوق للمتعة

وقم بشيء آخر إذا شعرت بالملل أو الإحباط أو الجوع.

3

اشتر العلامات غير المشهورة

لاسيما عند شراء أدوات التنظيف والمواد الغذائية الأساسية.

4

تسوق الأساسيات فقط

مثل المأكولات الصحية الطازجة كالخضراوات واللحوم والخبز ومنتجات الألبان وابتعد عن المنتجات المعالجة والوجبات غير الصحية.

في المنزل وأوقات الترفيه

1

اضبط جهاز التكييف الخاص بك عند 24 درجة مئوية. هذا الخيار هو الأكثر فاعلية من حيث التكلفة خلال أشهر الصيف الحارة في دولة الإمارات. ووفقاً لهيئة كهرباء وماء دبي، فإن تكاليف الطاقة تكون أعلى بين الساعة 12 ظهراً و6 مساءً، لذلك احرص على مراقبة الاستهلاك خلال هذه الفترة من اليوم.

2

اختر اشتراكات الإنترنت والعضويات المفضّلة لديك فقط.

3

تعلّم الطبخ، وقم بدعوة أصدقائك لقضاء أمسية ممتعة وتناول أطباق بسيطة محضرة في البيت.

4

قم بتحضير وجبات الغداء في المنزل وخذها معك إلى العمل والمدرسة.. قد تكون الوجبات السريعة وسيلة سهلة، إلا أنها تزيد من قيمة نفقاتك ومصروفاتك الشهرية.

5

استخدم قسائم التخفيض – مثل قسائم وبرامج الخصومات الرائعة في دولة الإمارات التي تساعد في توفير المال في الدعوات الخارجية أو الأنشطة العائلية أو السفر أو علاجات وخدمات السبا وغيرها. كما يمكنك الاستفادة من مهرجانات التسوق والخصومات والعروض الخاصة التي تقدمها المتاجر في دولة الإمارات، مع الحرص على التسوق ضمن ميزانيتك.

 

 

6

امتنع عن العادات السيئة.. بما في ذلك التدخين وتناول الوجبات السريعة والمشروبات الغازية.

7

استمتع بالأنشطة الترفيهية المجانية.. ليس هناك أجمل من التنزه على شواطئ دولة الإمارات وفي حدائقها العامة خلال أشهر الشتاء المنعشة.

إعادة التدوير وإعادة الاستعمال

الأجهزة الإلكترونية

تخضع الهواتف والحواسيب المحمولة وأجهزة التلفاز لتحسين مستمر حيث أصبح من الصعب مواكبة هذا التطور. ولكن ليس هناك حاجة للحصول على كل إصدار جديد محدّث، بل تحلَّ بالصبر وادخر نقودك لكي تشتري الجهاز الأحدث عندما تكون بحاجة له حقاً.

ابحث عن الأثاث والقطع المستخدمة

يمكنك دائما شراء أثاث وإلكترونيات وسيارات مستعملة مسبقاً ذات نوعية جيدة للبيع عبر الإنترنت أو عبر قنوات التواصل الاجتماعي.

قم ببيع أغراضك

يمكنك أن تكسب نقوداً إضافية إذا قمت ببيع أغراضك التي لم تعد ترغب باقتنائها.. فقد يكون هناك أشخاص يحتاجون مثل هذه الأغراض غير المرغوب فيها أو تلك التي لم تستخدمها قط.. وهكذا تكون قد نجحت في زيادة مدخراتك بذكاء.

احرص على تبني العادات الإيجابية التي تبني مستقبلك وتبعث البهجة في نفسك وتذكر دوماً بأن تكون ممتناً دائماً لكل ما تنعم به.

أترغب بالاطلاع على المزيد من النصائح المالية؟

نقدم لك المجلة الرقمية لوزارة المالية للتصفح وقراءة المزيد من النصائح المالية

نشر الثقافة والمعارف المالية بين الشباب.. لبناء مستقبل أفضل

تعزيز خطط التنمية المستدامة في دولة الإمارات

في إطار دعم منظمة الأمم المتحدة المتواصل لأهداف التنمية المستدامة في كافة دول العالم، تفخر وزارة المالية بإطلاق المجلة المالية الرقمية التي تهدف إلى تعزيز المعارف وتعميق المسؤولية المشتركة في مجتمعنا المحلي بين كافة أفراد المجتمع وكل الجهات الحكومية لتحقيق مستوى حياة ذات جودة أعلى وأكثر سعادة لكافة من يعيش على هذه الأرض الطيبة؛ وفيما يلي 9 أهداف تسعى المجلة للاهتمام بها ضمن مساهمتها في تحقيق أهداف التنمية المستدامة التي حددتها منظمة الأمم المتحدة:

القضاء على الفقر

تشجيع الاستقرار المالي والاستخدام المسؤول للموارد الاقتصادية

الصحة الجيدة والرفاه

تعزيز الصحة وجودة الحياة

التعليم الجيد

توفير سبل التعليم ودعم التعلم مدى الحياة

المساواة بين الجنسين

تعزيز تكافؤ الفرص بين الرجل والمرأة

العمل اللائق ونمو الاقتصاد

نشر المعرفة حول الإدارة المالية وكفاءة الموارد وسياسات توفير العمل اللائق

الحد من أوجه عدم المساواة

تزويد كافة المجتمع بأدوات تشجع على الاستقرار المالي

مدن ومجتمعات محلية مستدامة

تزويد المجتمع بالمشورة والنصائح لتحقيق جودة حياة مستدامة

الاستهلاك والإنتاج المسؤولان

تشجيع الإنفاق بوعي ونشر ثقافة إعادة التدوير والحد من النفايات

عقد الشراكات لتحقيق الأهداف

توثيق الشراكات الهادفة وتبادل المعرفة والممارسات العالمية

About Ministry

About Ministry

About Ministry