صكوك الأفراد (الصكوك المجزأة)
نظرة عامة
ابدأ الاستثمار من 4,000 درهم إماراتي
أطلقت وزارة المالية مبادرة صكوك الأفراد (الصكوك المُجزأة) التي تتيح للمواطنين والمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة الاستثمار مباشرة في صكوك الخزينة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية (T-Sukuk). وتمثل هذه الخطوة إنجازاً مهماً في توسيع الوصول الشامل إلى أدوات الاستثمار السيادية، إذ تتيح للأفراد فرصة الاستثمار في صكوك آمنة وعالية الجودة كانت سابقاً مقتصرة على المستثمرين من فئة المؤسسات.
وتجسد هذه المبادرة التزام دولة الإمارات بالشمول المالي والابتكار والادخار طويل الأمد، بما يتماشى مع رؤيتها لتعميق أسواق رأس المال المحلية وتعزيز منظومة التمويل الإسلامي.
الأهداف
توسيع الوصول إلى فرص الاستثمار السيادي أمام المواطنين والمقيمين.
تشجيع الثقافة المالية والادخار طويل الأمد لدى الأفراد.
دعم تطوير سوق رأس المال المحلي ومنحنى العائد بالدرهم.
تعزيز المشاركة الشاملة في الأدوات المالية الإسلامية المدعومة حكومياً.
ترسيخ مكانة دولة الإمارات كمركز عالمي للتمويل الإسلامي والابتكار.
هيكل الاستثمار
وتصدر صكوك الخزينة بالدرهم الإماراتي (AED) ضمن هيكل إجارة/مرابحة متوافق مع الشريعة، بما يضمن الالتزام بمبادئ التمويل الإسلامي، مع توفير عوائد مستقرة ومنخفضة المخاطر.
من يمكنه الاستثمار
-
•جميع المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة من حملة هوية إماراتية سارية مؤهلون للاستثمار في صكوك الخزينة المجزأة عبر منصات البنوك الرقمية المشاركة.
-
•ويمكن لعملاء البنوك الجدد والقائمين الاستثمار في الصكوك المجزأة، كما يمكن فتح الحسابات رقميًا وفقًا للشروط والأحكام المعمول بها لدى كل بنك مشارك.
تفاصيل الاستثمار
الشفافية والسيولة
توفر منصات البنوك الرقمية المشاركة للمستثمرين:
وصولاً آنياً إلى المحفظة الاستثمارية والأرباح المستحقة وجداول الاستحقاق.
تسعيراً شفافاً مرتبطاً مباشرة بأسعار السوق الثانوية.
أسعاراً ثنائية الاتجاه (شراء/بيع) في جميع الأوقات لضمان السيولة والتسعير العادل.
الضرائب
لا تفرض دولة الإمارات ضريبة على الدخل الشخصي، وعليه لا يخضع المستثمرون لأي ضرائب على الأرباح أو أصل الاستثمار.
ومع ذلك، تُطبق الضرائب المقررة بموجب قوانين دولة الإمارات (مثل ضريبة القيمة المضافة) على رسوم المعاملات أو الحفظ التي تفرضها البنوك المشاركة.
الشروط والأحكام
على المستثمرين الرجوع إلى منصات البنوك الرقمية المشاركة للاطلاع على الشروط المفصلة وإفصاحات المخاطر ومتطلبات فتح الحساب. الصكوك المقدمة عبر هذه المنصات غير قابلة للنقل إلى مؤسسات أخرى، وتخضع لأوضاع السوق.
الشركاء
تم طرح مبادرة صكوك الأفراد المجزأة بالتعاون مع البنوك المحلية المشاركة.