صكوك الأفراد
نبذة عامة
أطلقت وزارة المالية حلولاً استثمارية مبتكرة تُمكّن المواطنين والمقيمين في دولة الإمارات من الاستثمار المباشر في صكوك الخزينة، والتي كانت متاحة سابقاً بشكل رئيسي للمستثمرين من المؤسسات.
وتمثل هذه المبادرات خطوة مهمة نحو توسيع مشاركة المستثمرين الأفراد في أدوات الاستثمار السيادية، بما يدعم تطوير سوق رأس المال المحلي وتعزيز منظومة التمويل الإسلامي في الدولة.
وتُصدر صكوك الخزينة بالدرهم الإماراتي وفق هيكل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية قائم على صيغتي الإجارة والمرابحة، بما يوفر للمستثمرين فرصاً استثمارية مستقرة ومدعومة من حكومة دولة الإمارات.
استثمر في الصكوك السيادية لدولة الإمارات ابتداءً من 1,000 درهم
تسهم مبادرة صكوك الأفراد والصكوك المجزأة في توسيع نطاق الوصول إلى الفرص الاستثمارية الحكومية الآمنة، ودعم رؤية دولة الإمارات في تعزيز الشمول المالي والابتكار وترسيخ ثقافة الادخار والاستثمار طويل الأجل. وتتيح وزارة المالية للأفراد فرصة الاستثمار في صكوك الخزينة المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية من خلال قناتين استثماريتين ميسرتين:
صكوك الأفراد
الاكتتاب المباشر في الإصدارات الجديدة ابتداءً من 1,000 درهم إماراتي.
الصكوك المجزأة
الاستثمار في الصكوك المدرجة القائمة عبر البنوك المشاركة ابتداءً من 4,000 درهم إماراتي.
قنوات الاستثمار
صكوك الأفراد
تتيح للمستثمرين الأفراد الاكتتاب المباشر في الإصدارات السيادية الجديدة من خلال عملية اكتتاب رقمية متكاملة..
المزايا الرئيسية
- الحد الأدنى للاستثمار: 1,000 درهم إماراتي
- معدل ربح ثابت يتم تحديده لكل إصدار
- توزيع الأرباح بشكل نصف سنوي
- إدراج الصكوك وتداولها في سوق ناسداك دبي
- الاكتتاب من خلال القنوات الرقمية لسوق دبي المالي والبنوك المستلمة
الصكوك المجزأة
تتيح للمستثمرين شراء حصص مجزأة من صكوك الخزينة الحكومية المدرجة والقائمة من خلال المنصات الرقمية للبنوك المشاركة. ويمثل كل جزء مجزأ حصة ملكية نسبية في الصك الأساسي، بما يعكس هيكله وخصائصه وجدول توزيع الأرباح الخاص به.
المزايا الرئيسية
- الحد الأدنى للاستثمار: 4,000 درهم إماراتي
- الاستثمار في صكوك الخزينة الحكومية المدرجة والقائمة
- مرونة في الاستثمار عبر آجال استحقاق مختلفة
- توزيع الأرباح بشكل نصف سنوي وفقاً لنسبة الملكية
- تسعير شفاف مرتبط بأسعار السوق
- إمكانية الشراء والبيع عبر المنصات الرقمية للبنوك المشاركة
الأهداف الرئيسية
من يمكنه الاستثمار؟
تختلف متطلبات الأهلية بحسب قناة الاستثمار والمؤسسة المشاركة.
صكوك الأفراد
يشترط للمستثمرين المؤهلين الحصول على رقم مستثمر وطني (NIN) ساري المفعول صادر عن سوق دبي المالي، وأن يكونوا من مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة أو من المقيمين في الدولة الحاصلين على بطاقة هوية إماراتية سارية.
الصكوك المجزأة
متاحة لمواطني دولة الإمارات والمقيمين فيها ممن يحملون هوية إماراتية سارية المفعول، وذلك من خلال المنصات الرقمية للبنوك المشاركة ووفقاً لشروط وأحكام تلك البنوك.
تفاصيل الاستثمار
| العنصر | صكوك الأفراد | الصكوك المجزأة |
|---|---|---|
| نوع الاستثمار | إصدارات جديدة | صكوك مدرجة قائمة |
| الحد الأدنى للاستثمار | 1,000 درهم إماراتي | 4,000 درهم إماراتي |
| مدة الاستحقاق | وفقاً لكل إصدار | من أقل من سنة إلى خمس سنوات، حسب الصكوك المتاحة |
| توزيع الأرباح | نصف سنوي | نصف سنوي |
| التسعير | بسعر الإصدار | وفقاً لأسعار السوق |
| التداول | قابل للتداول بعد الإدراج | شراء وبيع عبر البنوك المشاركة |
| الرسوم | وفقاً لشروط الوسطاء/البنوك | رسوم شراء 0.25% ورسوم بيع 0.25%، ولا تُفرض رسوم عند الاسترداد في تاريخ الاستحقاق |
قد تُطبق الضرائب والرسوم المعمول بها في دولة الإمارات، بما في ذلك ضريبة القيمة المضافة، على الرسوم التي تفرضها البنوك المشاركة.
ضمان الشفافية والسيولة
فيما تخضع مستويات السيولة والأسعار لظروف السوق. توفر المنصات الرقمية للبنوك المشاركة للمستثمرين ما يلي:
الاطلاع الفوري على الاستثمارات والأرباح المستحقة وجداول الاستحقاق.
تسعيراً شفافاً مرتبطاً بأسعار السوق السائدة.
إمكانية الوصول إلى فرص الشراء والبيع المتاحة.
خدمات رقمية آمنة لفتح الحسابات وتنفيذ المعاملات.
الضرائب
ومع ذلك، قد تُطبق الضرائب والرسوم المنصوص عليها بموجب القوانين والأنظمة السارية في دولة الإمارات، بما في ذلك ضريبة القيمة المضافة، على الرسوم أو العمولات التي تفرضها البنوك المشاركة أو المنصات الاستثمارية، بحسب طبيعة الخدمة المقدمة.
ويُنصح المستثمرون بالاطلاع على الشروط والأحكام الخاصة بالجهة المشاركة للتحقق من أي رسوم أو ضرائب قد تنطبق.
الشروط والأحكام
قد تتغير قيم الاستثمارات وأسعار السوق تبعاً لظروف السوق، ولا يُعد الأداء السابق مؤشراً على النتائج المستقبلية.
وقد تنطبق قيود أو رسوم أو متطلبات أهلية أو حدود استثمارية إضافية، وذلك بحسب قناة الاستثمار والمؤسسة المشاركة والأنظمة المعمول بها.
الشركاء
تُنفذ وزارة المالية هذه المبادرات بالتعاون مع البنوك المشاركة ومزودي البنية التحتية للسوق.
البيانات الصحفية
خطة الإصدارات
الأسئلة الشائعة
يرجى الرجوع إلى قسم الأسئلة الشائعة المخصص لكل من صكوك الأفراد والصكوك المجزأة للحصول على مزيد من
المعلومات حول شروط الأهلية وآليات الاكتتاب وتوزيع الأرباح والتداول والمخاطر المرتبطة بالاستثمار.